Leasing Auto en LOA ou LLD : conseils et devis !

Actuellement, on compte environ 50 % de véhicules neufs financés grâce au leasing par les particuliers et 80 % par les entreprises : la proportion n'a cessé de croître ces dernières années, et elle a toutes les chances d'augmenter encore dans les prochaines années car ce type de financement est de plus en plus apprécié par les automobilistes toutes catégories confondues.

Mais comment fonctionne le leasing ? Voyons cela de plus près, non sans évoquer ses nombreux avantages, et découvrons comment obtenir plusieurs devis afin de disposer du véhicule de son choix tout en maîtrisant son budget, que l'on soit un particulier ou un professionnel.

Pourquoi financer un véhicule par le biais d'un leasing ?

À l'origine, le leasing était plus spécifiquement souscrit par les entreprises. C'est d'ailleurs pour elles qu'il a été mis en place à la fin des années 70. Mais au fil du temps, il a pu se faire une place auprès des particuliers. De plus, la part des véhicules financés par le biais du leasing a fini par concerner aussi le segment de l'occasion. Il s'agit donc d'une solution de financement très prometteuse qui est aujourd'hui davantage sollicitée que le crédit auto classique.

Le leasing est un mode de financement qui permet au souscripteur soit de louer un véhicule par le biais d'une Location Longue Durée ou LLD, soit de louer le bien dans un premier temps pendant un certain nombre d'année et de l'acheter, par la suite, grâce à la Location avec Option d'Achat ou LOA.

Du fait de la flambée des prix des véhicules, le leasing s'est amplement démocratisé. Il offre la possibilité aux utilisateurs d'une voiture ou d'un véhicule utilitaire de disposer d'un bien neuf ou d'occasion récente sans que le budget n'en soit trop impacté. En effet, ce mode de financement permet d'étaler la dépense dans le temps, comme le font la plupart des entreprises qui disposent d'une flotte Auto afin que leur trésorerie reste équilibrée. L'acquisition de plusieurs véhicules pourrait avoir une incidence fâcheuse en termes d'équilibre des comptes, mais avec le leasing l'entreprise évite cette problématique. L'objectif est exactement le même pour le particulier qui souhaite tout mettre en œuvre afin de conserver la bonne santé du budget de sa famille.

D'ailleurs, de nombreuses sociétés de financements ont lancé des offres préférentielles destinées aux particuliers et aux professionnels, proposant des solutions spécifiques pour que le plus grand nombre d'automobilistes puissent disposer d'un véhicule avec un investissement de départ limité et des mensualités allégées, sans pour autant être obligé de devenir propriétaire du bien. C'est une façon de relancer le marché de l'automobile en permettant à tout un chacun de profiter du dynamisme du leasing Auto.

Comment fonctionne le leasing Auto ?

Le leasing est un mode de financement qui permet de disposer d'un véhicule neuf ou d'occasion récente grâce à la LOA qui est une location avec promesse de vente (on l'appelle parfois crédit-bail) ou à la LLD (Location Longue Durée). Le leasing est régi par le Code de la Consommation. Sa durée doit respecter les règles du crédit à la consommation imposées par la loi.

La LOA ou Location avec Option d'Achat

La LOA peut être souscrite pour une période comprise entre 24 et 72 mois et permet de devenir propriétaire du véhicule à la fin du contrat, voire plus tôt si le client opte pour l'achat par anticipation. Le souscripteur qui désire avoir la jouissance du bien en fin de contrat doit s'acquitter de la valeur résiduelle du véhicule telle qu'elle a été définie lors de la souscription. Dans le cas contraire, le bien est restitué au bailleur.

La Location Longue Durée ou LLD

La LLD est une simple formule de location dont la durée est comprise entre 12 et 60 mois. Contrairement à la LOA, elle ne permet d'acquérir le véhicule à aucun moment. À l'issue du bail, le locataire qui a juste le droit d'utiliser le bien pendant la durée de la souscription, a pour obligation de le restituer à son propriétaire qui n'est autre que la banque ou la société de crédit.

Qu'il opte pour une LOA ou une LLD, le titulaire du contrat doit s'acquitter du paiement des mensualités en contrepartie du service qui lui est rendu.

Quels sont les avantages et les inconvénients du leasing Auto ?

Que ce soit la LOA ou la LLD, ces deux formules sont particulièrement appréciées par les particuliers et les professionnels du fait des avantages qu'elles procurent. Les principaux points forts du leasing sont les suivants :

  • Garder une meilleure visibilité sur son budget auto en ne payant que des mensualités fixées à l'avance sans être obligé de fournir un apport personnel.
  • Payer uniquement pour l'usage du véhicule et non pour son acquisition.
  • Pouvoir renouveler le véhicule fréquemment, sans avoir à se soucier de sa revente.
  • Avoir le choix d'acquérir le véhicule en fin de contrat LOA, surtout lorsque la valeur résiduelle de rachat est inférieure à la cote au moment de la transaction, ce qui est constaté dans la majorité des cas.
  • Permettre au débiteur de payer des mensualités moins importantes (à durée égale) qu'en finançant l'achat par le biais d'un crédit Auto classique.
  • Profiter d'une formule flexible en choisissant la durée de location souhaitée ainsi que des prestations optionnelles qui peuvent être ajoutées au contrat.

À noter que les inconvénients sont peu nombreux comparativement aux multiples atouts du leasing. Il s'agit surtout du versement d'un dépôt de garantie souvent élevé puisqu'il représente généralement entre 10 et 15 % du prix du véhicule, ou encore de la présence de clauses restrictives au contrat. Nous allons découvrir tout cela en détail.

Comment souscrire un leasing Auto ?

Le leasing est géré par les établissements de crédit ainsi que les banques. Dans la majorité des cas, ce sont les concessionnaires, les garages et les mandataires Auto qui proposent ce type de financement puisque le véhicule est cédé par ces enseignes commerciales, partenaires des établissements financiers. Avant de souscrire, il faut évidemment vérifier ses capacités de financement comme c'est d'ailleurs l'obligation pour tout crédit, qu'il s'agisse d'un prêt à la consommation ou d'un emprunt immobilier.

Le leasing peut être refusé par l'établissement prêteur s'il est jugé que les mensualités sont trop élevées par rapport aux revenus du client ou si son compte bancaire présente régulièrement un solde négatif.

Informations principales d'un contrat de leasing

Le contrat LOA ou LLD est établi entre le client (qui est le créditeur) et l'établissement financier (qui est le créancier). Ce contrat mentionne les informations suivantes :

  • Les nom et prénom du souscripteur ainsi que ses coordonnées postales, téléphoniques et électroniques (e-mail),
  • Les coordonnées de l'établissement de prêt,
  • La description du bien (type et modèle du véhicule),
  • Le prix de la voiture ou du véhicule utilitaire,
  • La durée du leasing,
  • La valeur résiduelle du véhicule en cas d'achat par le client dans le cadre exclusif d'une LOA,
  • Le montant des mensualités,
  • Le montant du premier loyer majoré,
  • Le montant du dépôt de garantie,
  • Le montant de l'apport personnel, celui-ci, rappelons-le, étant facultatif.

À noter que le contrat LOA peut prévoir l'achat du véhicule à l'issue de la première année qui suit la signature du contrat. Cette acquisition par anticipation permet au créditeur de ne pas attendre la fin du bail pour devenir propriétaire du bien.

L'existence d'un délai de rétractation doit figurer au contrat. Il est généralement fixé à quatorze jours calendaires à partir de la date de signature.

Justificatifs à produire pour souscrire un leasing auto

Lors de la constitution du dossier de demande de leasing Auto, le souscripteur (particulier ou entreprise) doit fournir différents documents.

S'il s'agit d'un particulier, il doit présenter :

  • Une copie de sa carte nationale d'identité ou de son passeport, en cours de validité,
  • Un RIB (relevé bancaire), RIP (relevé postal) ou RICE (relevé de Caisse d'Épargne),
  • Un justificatif de domicile établi depuis moins de 3 mois (facture d'électricité, de gaz, d'eau, de téléphone, quittance de loyer…),
  • Les justificatifs de ressources (trois derniers bulletins de salaire, le relevé de pension…),
  • Le dernier avis d'imposition ou de non-imposition.

S'il s'agit d'une entreprise ou d'un indépendant, les pièces à produire sont les suivantes :

  • Une photocopie de la carte nationale d'identité ou du passeport du gérant de la société, de l'artisan, commerçant, du micro entrepreneur,
  • Une photocopie du permis de conduire du PDG ou de l'indépendant,
  • Un RIB, un RICE ou bien un RIP,
  • Un extrait du bilan comptable,
  • Un extrait du KBIS (ou K-bis) établi depuis moins de 2 ans,
  • Un justificatif de l'identité de l'expert-comptable de l'entreprise (s'il y a lieu) ainsi que ses coordonnées.

Il est très important de préparer soigneusement son dossier afin qu'aucun document ne manque, car cela aurait pour conséquence de retarder sa gestion, voire d'aboutir à un rejet de la demande de leasing Auto.

Quelles sont les modalités de souscription d'un leasing Auto ?

Le contrat de leasing (LOA ou LLD) prévoit certaines conditions qu'il est bon de connaître avant d'accepter l'offre. Il s'agit notamment :

  • Du versement d'un premier loyer majoré : il est compris dans la majorité des cas entre 1 500 et 3 000 €.
  • Le kilométrage annuel plafonné : en cas de dépassement notable, une pénalité peut être exigée en fin de contrat, à la restitution du véhicule. Les kilomètres excédentaires sont facturés au prix de revient kilométrique, tel que stipulé dans les conditions particulières.
  • Des frais de remise en état : à la restitution du véhicule, le loueur est en droit de facturer une somme correspondant au prix des réparations du bien lorsque cela est nécessaire. C'est pourquoi il passe le véhicule en revue lorsqu'il le récupère.
  • De l'assurance auto : certains contrats prévoient la prise en charge de cette assurance. Si ce n'est pas le cas, le locataire doit souscrire un contrat d'assurance au même titre que s'il était propriétaire du véhicule. Un service d'assistance sans franchise kilométrique peut également être incluse au contrat. Cela permet d'être couvert 24/24 et 7/7, en France comme à l'étranger.
  • De l'entretien du bien : il doit être effectué régulièrement par le locataire. Toutefois, certains contrats offrent la possibilité d'inclure l'entretien du véhicule dans les mensualités. Dans ce cas, le client n'a rien à débourser lors des opérations effectuées par le garagiste. Le contrat d'entretien englobe plusieurs prestations, comme :
    • La vidange,
    • La révision périodique,
    • Les réparations mécaniques,
    • La prise en charge du contrôle technique,
    • Le remplacement de certaines pièces d'usure (essuie-glace, plaquettes de freins, ampoules…).
  • Du dépôt de garantie : un montant est fixé préalablement à la signature du contrat de LOA ou de LLD. Il est restitué au terme du bail, sauf en cas d'acquisition du véhicule si le locataire a levé son option d'achat. Bien évidemment, dans ce cas la somme perçue par le loueur vient en déduction de la valeur résiduelle du véhicule.
  • De l'apport personnel : il n'existe aucune obligation légale à verser un apport. Toutefois, cela permet d'alléger ses mensualités et par voie de conséquence, de réduire le coût global du leasing puisque seules les mensualités sont assorties d'intérêts.

Tous ces éléments sont précisés dans le contrat de souscription. Notons qu'il est cependant possible de modifier certaines clauses en cours de bail. Seuls deux avenants sont légalement autorisés sous conditions et exigent qu'une demande soit préalablement déposée auprès du loueur. Il peut par exemple s'agir de la modification du forfait kilométrique ou encore de la durée du leasing… Pour savoir s'il est réalisable d'apporter une modification à son contrat, il faut lire les conditions générales et par la suite prendre contact avec l'organisme financier auprès duquel le leasing a été souscrit.

Quels sont les avantages fiscaux du leasing Auto pour les entreprises ?

De plus en plus de professionnels constituent leur flotte automobile par le biais d'un leasing. Cette solution procure des avantages financiers pour l'entreprise. En choisissant un leasing, celle-ci n'est pas propriétaire de sa flotte Auto. Par conséquent, elle n'a pas à inscrire les véhicules au bilan. Elle préserve ainsi l'état de sa trésorerie, ce qui constitue un avantage non négligeable.

Un autre point important concerne la déduction des loyers versés dans le cadre du leasing. Ces derniers constituent des charges d'exploitation pour l'entreprise qui viennent réduire le résultat comptable, et par voie de conséquence diminuer le coût de la fiscalité, au titre de l'impôt sur les revenus et de l'impôt sur les sociétés. Ils sont en effet déductibles des bénéfices imposables.

Notons qu'en plus, l'entreprise peut récupérer la TVA sur les loyers versés. Bien souvent, elle n'a même pas à avancer cette taxe. À noter que la TVA est aussi récupérable sur les carburants les moins polluants, à savoir à 100 % pour le GPL et à 85 % pour le super éthanol E85.

Enfin, les dépenses de réparation, d'entretien, de maintenance et d'assurance font également l'objet d'une exonération de la TVA. Le gain pour l'entreprise peut donc s'avérer important, notamment si son parc Auto compte de nombreux véhicules en leasing.

Comment obtenir plusieurs devis leasing Auto ?

Pour connaître précisément le budget à consacrer à une LLD ou une LOA en fonction du véhicule choisi bien évidemment, il suffit d'utiliser notre outil de demande de devis leasing en ligne. Il est parfaitement adapté autant aux particuliers qu'aux entreprises, ce qui est un atout majeur pour répondre à tout type de demande. Notre comparateur est également la meilleure solution pour trouver un mode de financement à la carte, d'une grande souplesse, sans avoir à se déplacer pour prospecter les banques et autres organismes de crédit.

Après avoir complété puis validé un court formulaire, l'intéressé reçoit plusieurs propositions gratuitement et sans engagement, soit par mail, soit par courrier postal. En fonction des éléments saisis, plusieurs offres sont établies. Chacun peut ainsi avoir matière à comparer les différentes devis reçus, à lire les conditions générales et les conditions particulières. Il ne reste plus au particulier ou à l'entreprise qu'à choisir la proposition qui répond le mieux à ses attentes.